В процессе банкротства все заявления об аресте карт уже поданы, а у меня была зарплатная карта в Альфа-банке, которая была закрыта при увольнении. Я хочу оформить новую дебетовую карту в том же банке — учитывая, что процедура ликвидации продолжается, будет ли наложен арест и деньги будут переведены на новую карту?
Ответы юристов (1)
При наличии процедуры банкротства на все имущество должника накладывается судебный арест, который может быть использован для удовлетворения требований кредиторов в порядке очередности. Если дебетовая карта открыта в банке, который уже является кредитором должника, эта карта может быть арестована по решению суда для удовлетворения долга должника перед банком. Поэтому рекомендуется не открывать новые банковские счета или карты до завершения процесса банкротства, чтобы избежать возможного ареста денежных средств на этих счетах или картах в ходе ликвидации имущества должника.
Для ответа на этот вопрос нам необходима следующая информация
Если зарплатная карта была изъята на основании действий, предпринятых в рамках процесса банкротства, то может быть изъята новая дебетовая карта, и деньги могут находиться на ней. Для получения более точного ответа вам следует обратиться к юристу.
Статья 61 Федерального закона «О банкротстве (несостоятельности)» регламентирует применение ареста имущества должника. Также применяются статьи 46 и 47 того же закона. Они определяют процесс распределения имущества должника после признания его банкротом.
Задайте вопрос прямо сейчас, и вас увидят сотни экспертов по всей России. Получите первый ответ в течение 15 минут! Юридическая помощь оказывается и оплачивается бесплатно.
Услуги юристов
Там, где это необходимо, требуются услуги.
Юрист Денис Бутовичев → Кредит после банкротства в 2022 году
С 2015 года процедура признания банкротства, доступная для граждан Российской Федерации, позволяет избавиться от долгов в сотни тысяч или миллионы рублей. Резонно задать вопрос. Какой режим банкротства влияет на возможность приобретенного человека снова брать деньги в долг, хотя бы в небольшой степени? Можно ли получить кредит после банкротства? Имеют ли кредитные компании право отказать в выдаче кредита? Сколько времени занимает посредничество в одобрении заявки на кредит? Что для этого нужно сделать и лучше ли подавать заявку в новом 2022 году? Узнайте больше.
Можно ли получить кредит после банкротства?
После того как суд принял заявку, человек не может получить новый кредит до тех пор, пока дело не будет завершено. В это время средства и имущество должника остаются под контролем финансового управляющего. Как только дело о банкротстве будет закрыто, право на обращение за кредитом возвращается к гражданину. Кроме того, не существует федерального закона 127 «О банкротстве» и никаких других нормативных актов, которые бы сообщали об этом.
Теоретически человек может снова стать заемщиком даже на следующий день после окончания процесса.
Таким образом, банкротство дает ему право обратиться за кредитом. Однако он обязан сообщить банку о своем банкротстве.
Как банки относятся к банкротству?
Кредитные организации, особенно крупные, не любят граждан-банкротов. И дело не в самом факте банкротства. Банкротство — это юридический процесс, направленный на защиту интересов людей в сложных финансовых ситуациях.
Еще до признания банкротства кредитные истории граждан были уничтожены. Поэтому компании не идут на ненужный риск и предпочитают не кредитовать таких клиентов.
Оно может повториться, если человек не выполняет свои обязательства, доводя свое финансовое положение до критического уровня. У гражданина может не быть кредита ни в начале, ни во время банкротства — за исключением просроченных долгов по обязательным платежам (налоги, страховые взносы). Однако это не меняет сути ситуации. Если крупная кредитная компания предложит кредит на случай банкротства, она постарается сделать это под более высокий процент и будет настаивать на страховании за счет клиента.
Если кредитная организация отказывает гражданину в выдаче кредита только на банкротство, ее действия незаконны.
Однако пожаловаться в вышестоящие инстанции или подать заявление о нарушении своих прав в суд довольно сложно. Кредитные юристы следят за тем, чтобы отказ был обоснованным и не пришелся на финансовую слабость предыдущего должника. Иногда, в глазах представителей банков, у граждан, переживших судебное банкротство, есть одно преимущество. Их долги были не так велики до того, как они прошли через этот процесс. Однако это не так важно. Главное, что человек не смог расплатиться со своими кредиторами.
Насколько возможно получить кредит после банкротства?
Финансовые компании не имеют конкретных сроков для восстановления «привлекательности» своих клиентов, поскольку в законодательстве нет ограничений на выдачу кредитов после банкротства.
Как получить кредит после банкротства?
Как снова стать перспективным заемщиком после банкротства? Главная рекомендация: улучшите свою кредитную историю.
Какие банки будут выдавать кредиты после личного банкротства в 2022 году?
К 2021 году у банков не будет единой политики в отношении выдачи кредитов клиентам после банкротства.
Источник:
Через какое время после банкротства можно взять кредит
Процесс банкротства позволяет каждому человеку законно избавиться от всех долгов перед различными организациями. Однако эта система имеет множество последствий, в том числе и ограничения на использование финансов. В этом случае возникает очень интересный вопрос. Предоставляют ли банки кредиты после банкротства. Какие варианты кредитования доступны таким гражданам. Об этом подробно рассказано в данном разделе.
↑ Последствия банкротства
Банкротство в юридической сфере — это неспособность выплатить кредиторам все долги в полном объеме. С помощью этого процесса уполномоченный орган оценивает состояние жизни человека и его финансовое положение и решает, сможет ли он выполнить свои обязательства. Таким образом, может быть подано заявление о банкротстве:
Чтобы получить этот режим, человек должен соответствовать определенным параметрам. Например, общая сумма всех долгов должна составлять от 500 000 рублей. Платежи не должны существовать в течение трех месяцев.
Решение о присвоении статуса несостоятельности российскому физическому или юридическому лицу принимается арбитражным судом. В ходе заседания уполномоченное лицо принимает решение о порядке погашения задолженности. Обычно принимается решение о продаже банкрота или наложении определенных ограничений. Таким образом, возможными последствиями банкротства являются
Однако это далеко не все методы, используемые Арбитражным судом. Прежде всего, у гражданина появляется источник дохода, что влечет за собой процесс реструктуризации долга. В этом случае человек может избавиться от долгов в течение ближайших трех лет.
Процесс реструктуризации может быть использован только с согласия гражданина, признанного банкротом. Однако в случае отказа он должен обосновать свое решение и доказать в суде, что у него нет источника дохода для погашения долгов.
↑ Запрет на получение кредитов после завершения процедуры банкротства
После полного завершения процесса банкротства все ограничения, наложенные на гражданина, отменяются, в том числе и запрет на свободное распоряжение своими финансами. В этом случае действия уполномоченного финансового управляющего прекращаются, и человек становится финансово независимым. После завершения этого процесса гражданин может свободно открывать новый банковский счет, покупать ценные бумаги, инвестировать средства и получать кредиты. Таким образом, на законодательном уровне получение кредита после банкротства не запрещено.
Суды наложили на банкрота лишь одно ограничение — обязанность уведомить банк о банкротстве. Это необходимо сделать в течение пяти лет с момента присвоения статуса.
Очень важно выполнять все требования, наложенные судом. В любом случае банк узнает о наличии банкротства за спиной человека. Однако если он не скажет об этом заранее, то в случае нарушения будет привлечен к административной или уголовной ответственности.
↑ Можно ли взять кредит после банкротства
Обратиться в банк за кредитом может любой желающий после соблюдения всех формальностей, но большинство финансовых учреждений настороженно относятся к этой категории лиц. Это усложняет процесс получения кредита. Причиной отказа становится не сам факт банкротства, а несвоевременная выплата предыдущего кредита. Крупные банки стараются индивидуально подходить к каждому клиенту и предлагают кредиты при банкротстве по специальным программам. Условия в этом случае часто включают в себя следующие пункты
Если человеку необходимо получить крупный кредит, он может изменить свою историю с помощью программы «от микро до микро». В этом случае от финансового учреждения поступает небольшая сумма денег, которую необходимо своевременно выплачивать. Однако предугадать, как поведет себя банк, невозможно. Он имеет полное право отказать гражданам, которые потеряли свое имущество и не выплатили вовремя долг.
↑ Попадают ли сведения о банкротстве в кредитную историю
После завершения процесса информация о человеке автоматически заносится в Единый банковский федеральный реестр неплатежеспособности (ЕФРБ). Это сервис, который позволяет банкам получать информацию о наличии у гражданина банкротства. Поскольку вся информация находится в открытом доступе, финансовые учреждения могут быстро выявить мошенничество со стороны своих клиентов. Если же они и дальше будут скрывать информацию о себе, это может привести к автоматическому отказу в выдаче кредита. Таким образом, информация о банкротстве сразу же отражается в бюро кредитных историй и Федеральном реестре банкротов. Однако это не означает, что банки не будут одобрять кредиты для этой категории клиентов. Для исправления ситуации достаточно иметь подтвержденный источник дохода, открыть вклад или успешно оформить микрозайм.
↑ Какие факторы повлияют на вероятность одобрения кредита
Банкротство не закрывает все двери перед финансовыми учреждениями, ведь существует множество способов улучшить свою кредитную историю. В основном на положительное решение о получении кредита могут повлиять следующие факторы
Однако из всех перечисленных факторов наибольшее влияние оказывает дальнейшая кредитная история. Как только банкротство будет завершено, необходимо сразу же уделить внимание обеспечению чистоты кредитной истории, так как просрочки негативно сказываются на финансах человека.
При принятии решения организация учитывает все задолженности перед каждым кредитором. Если количество долгов невелико, а просрочки не очень велики, то шансы на одобрение значительно выше.
↑ Кредитная история после банкротства и ее влияние на одобрение кредита
Каждый человек имеет возможность стать заемщиком любой кредитной организации, но следует учитывать, что кредитная история оказывает существенное влияние на подтверждение займа. Само по себе банкротство не является препятствием для получения кредита, так как не влияет на решение банка. Пристальное внимание организации уделяют времени до начала процесса. В истории, испорченной постоянными нарушениями, откажут не только банкротам, но и простым гражданам. Именно поэтому важно следить за чистотой кредитных историй.
↑ Кредитный рейтинг людей, прошедших процедуру банкротства
Согласно официальной информации суда о банкротстве, количество банкротств в 2021 году составило 200 000, включая индивидуальных предпринимателей. Это на 60 % больше, чем в предыдущем году. Однако те, кто завершил процесс банкротства, продолжают обращаться в банки за кредитами. Банки часто отказывают им в кредите, потому что у них низкий кредитный рейтинг и кредитовать их небезопасно. Однако не все банкроты имеют плохой рейтинг в этой оценке. Основными факторами, влияющими на формирование оценки, являются
При расчете оценки сотрудники используют сложные математические модели, чтобы оценить истинную платежеспособность человека. Таким образом, получение кредита при банкротстве — процесс индивидуальный, и предсказать поведение банка невозможно.
↑ Какие есть альтернативы кредитам
Если банк отказывает заемщику, человек может прибегнуть к другим формам привлечения финансовых ресурсов или приобретения имущества. К наиболее распространенным способам относятся
Владелец бизнеса может получить средства в обмен на часть имущества предприятия или оформить их под конфиденциальный контракт. Поиск инвесторов — еще один хороший вариант.
Однако следует помнить, что время после банкротства имеет решающее значение. Это сыграет решающую роль в его получении. Лучше потратить время на исправление ситуации, чтобы организм мог без проблем кредитовать счета и карты.