Известная на рынке микрокредитования компания «Русинтерфинанс», работающая под брендом «Екапуста», уже несколько лет выдает микрозаймы. И, как и ее «коллеги», она тоже сталкивается с неплатежами своих клиентов. Так реально ли не выплатить кредит в «Экапусте» без последствий? Рассказываем ниже.
Как общаться с должниками
Отзывы клиентов о сервисе в основном положительные. Конечно, никого не устраивают телефонные звонки и SMS с напоминанием о необходимости погасить задолженность, но большинство должников ценят четкое общение специалистов по досудебному урегулированию с клиентами и соблюдение закона № 230-ФЗ. Иногда «Капустники» предлагают вариант реструктуризации, которым многие пользуются.
Клиентам также нравятся условия финансирования.
В отличие от других подобных организаций, здесь все прозрачно и честно. Нет никаких скрытых платежей, не навязываются дополнительные услуги в виде абонементов или страховок. Первый микрозайм полностью беспроцентный. Другими словами, что вы получаете, то и возвращаете».
Как убедиться в законности деятельности микрофинансовой компании? Спросите своего адвоката.
Во многих случаях вежливое общение с клиентами — это то, чему «Экапуста» могла бы поучиться у многих других подобных организаций, что приводит к быстрому погашению просроченных долгов. Кроме того, не все хотят видеть негативную запись в своей кредитной истории. Ведь все понимают, что заявка на микрозайм в текущей финансовой ситуации может оказаться не последней и что просрочки по кредитам всегда будут сказываться на БКИ.
Однако если досудебные меры взыскания не дадут результата, компания обратится в суд и взыщет долг с процентами и штрафами.
Статья 12.1. Особенности начисления процентов и иных платежей в случае просрочки исполнения обязательств, возникших из займов.
Федеральный закон от 02. 07. 2010 N 151-ФЗ (ред. от 06. 12. 2021) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Только в 2022 году компания участвовала почти в 600 судебных процессах в общей юрисдикции Москвы. Для сравнения — в 2021 году их было всего 92. Как видите, события года выхода на пенсию существенно повлияли на количество недобросовестных плательщиков. Стоит ли ожидать чего-то еще?
Случаи такого рода очень похожи друг на друга. Отличаются только сумма, выплаченная заемщиком, и период просрочки. Статья 333 Гражданского кодекса РФ применяется нечасто, но может быть снижена, если неустойка, рассчитанная истцом, действительно несоразмерна сумме основного долга.
Как правильно применить статью 333 Гражданского кодекса РФ? Узнайте у юриста
Если «Екапуста» выдала вам кредит после просрочки — однозначно сказать нельзя. Отзывы клиентов на форумах и в социальных сетях говорят как о положительном, так и об отрицательном опыте от неоднократных обращений в эту компанию. Каждый случай индивидуален.
Выплаты кредиторам — когда это уместно?
Иногда «Екапуста» выступает и ответчиком заемщика. Однако в большинстве случаев заявитель озвучивает требования, которые, безусловно, не могут быть удовлетворены, как, например, в данном случае.
Заемщик подал иск о защите прав потребителей, расторжении кредитного договора, обязании рассчитать штрафы, снижении штрафов, определении суммы долга и взыскании компенсации за неустойку. Ухудшение финансового положения.
Суд правильно отметил, что изменение дохода истца было связано с риском, принятым на себя в момент подачи заявки на кредит, и не может считаться существенным изменением обстоятельств. Подписывая договор микрокредитования, клиент мог и должен был разумно предвидеть возможность ухудшения своего финансового положения.
Аналогичная ситуация сложилась и в настоящем деле. Более того, здесь кредитор неоднократно предлагал истице программу реструктуризации, которой она не воспользовалась, но надеялась получить что-то похожее на судебное решение. Суд не нашел оснований для исправления долга и пересчета процентов и отказал в иске. Конечно, если не продолжать выплачивать долг, стороны в суде вскоре ополчатся друг на друга.
Однако основания для изменения и расторжения договоров (в том числе договоров потребительского кредита и микрозайма) существуют и часто используются в суде. Подробнее о том, как это можно сделать, читайте в следующей статье.
Что делать, если я понял, что мой долг перед МФО или банком непосилен и скоро я окажусь в долговой яме (или уже оказался в ней)? Вариант банкротства через МФО или суд часто рассматривается клиентами после обсуждения рисков и преимуществ этого процесса со специалистом-юристом. Может ли этот вариант сработать? Позвоните нам, напишите, и мы рассмотрим этот вариант вместе.
Мы поможем вам законно избавиться от долгов.
Юрист позвонит вам менее чем через минуту и проконсультирует вас. Бесплатно.
Последствия просрочки займов в МФО eKapusta
ООО «Русинтерфинанс» (торговое название «еКапуста») специализируется на выдаче займов через интернет. Перед получением микрозайма клиент подписывает электронный договор с помощью SMS-кода. Согласно законодательству, ввод комбинации из сообщения на сайте МФО приравнивается к непосредственному подписанию договора. Таким образом, заемщик подтверждает, что согласен вернуть деньги и использовать их в оговоренный срок. Несоблюдение сроков возврата займа приводит к образованию просроченной задолженности.
Телефон.
Сотрудник отдела по работе с должниками звонит на номер телефона, указанный заемщиком при оформлении микрокредита. В личном кабинете он также сообщает заемщику о просроченной задолженности. Таким образом, кредитор хочет узнать о причинах просрочки, последствиях неуплаты и доступных вариантах мирного решения проблемы.
Продажа долга компании по сбору долгов
Если заемщик не выходит на связь с представителем компании, МФО «еКапуста» использует более надежный способ взыскания долга. Согласно статье 382 Гражданского кодекса РФ, кредитор имеет право продать долг коллекторскому агентству без согласия клиента, но при этом он должен быть уведомлен.
Сотрудники легальных коллекторских агентств ведут переговоры с должниками в соответствии с правилами, установленными Федеральным законом № 230-ФЗ «О защите прав потребителей». 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Они могут позвонить ему, отправить CMC или письмо. При этом они имеют право взаимодействовать с должником с 8 утра до 10 вечера в будние дни и с 9 утра до 8 вечера в выходные.
Судится ли eKapusta с должниками?
Если должник игнорирует звонок кредитора, компания подает на него в суд. Однако, возможно, впоследствии удастся решить вопрос в ее пользу. Для этого компания должна доказать наличие серьезных обстоятельств, которые привели к ухудшению ее финансового положения. Например, справку из больницы о точном лечении или копию трудовой книжки с записью об увольнении. Если суд встанет на сторону ответчика, часть долга будет списана.
После вынесения судебного решения судебный пристав будет добиваться погашения долга различными способами.
Способ определяется в каждом конкретном случае в зависимости от обстоятельств. Кроме того, судебный пристав имеет право запретить зарубежные поездки и управление транспортными средствами. Ограничения снимаются после полного исполнения обязательств перед кредиторами.
Влияние на кредитную историю.
Кредитная история включает в себя всю информацию, касающуюся обращений в микрофинансовые организации, заявок на получение займов, погашения задолженности и нарушения сроков платежей. Каждая запись хранится в БКИ в течение 10 лет. Даже незначительный долг в несколько тысяч рублей может испортить вашу репутацию. По этой причине банки и МФО могут отказать в выпуске облигаций.
Как избежать плохих долгов и что делать, если они уже начали вонять
Форс-мажорные обстоятельства никого не лишают законной силы. Вы должны немедленно сообщить кредитору, если ваше финансовое положение ухудшилось. Сотрудники микрофинансового агентства «Екапуста» рекомендуют вам предложить пролонгацию (перенос даты погашения займа) или реструктуризацию (смягчение условий погашения долга). Второй вариант доступен только тем, кто может предоставить документальное подтверждение тяжелого финансового положения (например, увольнение, смерть близкого родственника, рождение ребенка).
Как Ekapusta работает с должниками
Если по серьезным причинам вы не можете вовремя оплатить услуги компании Mikrodan, вам следует немедленно связаться с сотрудником службы поддержки Ekapusta. Он предложит мирный способ решения проблемы. Однако если деньги не возвращаются в течение одного-трех месяцев, кредитор либо продает долг коллекторской компании, либо подает на должника в суд.
Кроме того, сумма платежа увеличивается по мере накопления штрафов и пеней. Размер штрафа определяется правилами микрофинансовой организации.
Каков процент в день за просрочку платежей в екапусту?
Согласно генеральному тендеру ООО МКК «Русинтерфинанс», проценты за пользование денежными средствами продолжают накапливаться при возникновении просроченной задолженности. Кроме того, на удержанный характер и более начисляется штраф в размере до 20% в год от выданной суммы. Платежи, проценты и штрафы выплачиваются в первую очередь, затем следует текст микрофона.
Как просрочки влияют на вашу кредитную историю
В вашей кредитной истории содержится вся информация о вашем микрозайме, в том числе о нарушениях сроков погашения. Это приводит к ухудшению вашей кредитной истории и снижению кредитного рейтинга. Эта информация доступна всем финансовым учреждениям. В результате неплательщики могут не получить в будущем кредиты, потребительские займы, кредитные карты или ипотеку.
Удаляет ли «Экапуста» долги?
Микрофинансовые агентства очень редко их удаляют. Это возможно, когда выплачиваются незначительные суммы и существуют законные причины, по которым своевременная выплата невозможна.
Клиенты Ekapusta отмечают, что если они честно оценивают свои трудности с возвратом денег, это может быть просчитано при мирном решении проблемы. В таких случаях пени или штрафы могут быть отменены.