Главный аргумент в пользу страховых полисов — если с заемщиком что-то случится, наследникам не придется возвращать долг, потому что платит страховая компания. Второй аргумент: процентная ставка по кредиту со страховкой может быть ниже, чем без полиса. Третий: в случае досрочного погашения часть денег теперь гарантированно будет возвращена.
Правда, последний пункт имеет нюанс: возвращаемая сумма рассчитывается в зависимости от срока неиспользования и будет возвращена только в том случае, если кредитный договор заключен после 1 сентября 2020 года.
Также важно отметить, что страховщики вычитают из возвращаемой суммы проценты («расходы на ведение дела»). Сумма указывается в договоре страхования.
Самая большая часть PFK — это комиссия банка, продающего страховку вместе с кредитом. Она может составлять до 70 % от общей суммы премии.
У пользователей «Народного рейтинга» возникли проблемы с возвратом страхового возмещения, поскольку их кредиты были погашены до 1 сентября 2020 года, и у страховщиков были основания для отказа в возврате. Однако даже если бы урегулирование было достигнуто после этой даты, страховщик вычел бы из суммы возврата процент, равный судебным издержкам.»
Сумма возврата страховых денег
Правило возврата денег распространяется на все виды потребительских кредитов, включая кредиты на бытовую технику и электронику, автокредиты и ипотечные кредиты.
Обратите внимание, что при страховании автокредита может быть два разных полиса — страхование гарантии (автомобиля) и страхование жизни заемщика.
При ипотечном страховании могут быть предусмотрены три разных вида страхования: залог (квартира или дом), страхование жизни заемщика и титульное страхование, либо они могут быть объединены в один полис.
При досрочном погашении кредита заемщик имеет право расторгнуть любой из страховых полисов по риску и получить возврат причитающихся премий за оставшийся срок действия полиса.
Какую сумму можно вернуть?
Общая сумма денег, которая может быть возвращена по договору, рассчитывается в зависимости от периода неиспользования.
Например, если стоимость договора составляет 1 000 рублей в год, а кредит взят на пять лет и стоимость страховки включена кредитной организацией, долг выплачен за три года — клиент может потребовать возврата 2 000 рублей за неиспользованный период.
Однако из этой суммы страховая компания вычитает вышеупомянутый процент расходов на ведение бизнеса, предусмотренный условиями полиса. Всегда важно оценить целесообразность возврата, так как он может составлять 60-70% от суммы, подлежащей возврату.
‘В конце концов, закрыть полис — это право, а не обязанность. Может быть разумным не получать небольшую сумму, оставшуюся по полису, и сохранить страховое покрытие до окончания срока действия полиса. Правда, нужно обращать внимание на условия страхового полиса — действует ли страховка после закрытия кредитного счета. В некоторых случаях действие страховки заканчивается после погашения кредита», — объясняет Юлия Корнеева.
Можно вернуть деньги за групповую страховку
Привязка заемщиков к групповому страхованию — распространенная практика среди банков и страховых компаний. При таком формате вернуть страховые взносы до определенного момента не представлялось возможным.
Однако эта проблема была решена в декабре 2019 года, когда начали действовать поправки к закону о потребительских убеждениях.
Они дали заемщикам право возвращать взносы, уплаченные кредитору (банку) по окончании срока действия кредитного договора на участие в программе группового страхования.
Это правило действует и в период отказа от договора (оба 14 дней с момента покупки договора). В этот период вы можете вернуть полис и получить все свои деньги обратно, за исключением стоимости дня действия полиса). Как и в случае досрочного погашения кредита.
Возвращается ли часть премии, если страхование
Если страховой случай наступил в период действия полиса, обязательство компании по возврату денег при досрочном истечении срока кредита не распространяется.
Например, если вы сломали ногу или руку и получили выплату за риск несчастного случая, то при досрочном расторжении кредитного договора вопрос о возврате части премии не стоит. Страхование сработало.
Что делать, если страховщик отказывается возвращать деньги
Если кредитный договор был заключен после 1 сентября 2020 года и страховщик отказывается возвращать деньги, хотя страховой случай не наступил,
Вы также можете поделиться своим опытом с другими пользователями, написав отзыв о Народном рейтинге страховых компаний на Banki.ru.
Страховщики следят за отзывами на «Народном рейтинге» и стараются незамедлительно решать возникающие вопросы.