В декабре президент РФ объявил о продлении срока действия семейной ипотеки до 1 июля 2024 года. Условия выдачи льготных кредитов остались неизменными, но расширился спектр заемщиков. О том, кто может претендовать на семейную ипотеку и где ее можно оформить в 2023 году, рассказано в статье.
Характеристики государственной программы
Семейная ипотека» — ипотечная программа для семей с детьми. Участники получают ипотечные кредиты по льготным ставкам, предлагаемым государством.
Программа была запущена по всей стране в 2018 году. К 1 декабря 2022 года ее успели оформить более 350 000 человек.
Что изменилось в программе кредитования 2023 года?
Первым изменением, коснувшимся программы, стало продление срока действия. Считалось, что она прекратит свою деятельность в конце 2023 года. Однако правительство продлило срок до 1 июля 2024 года.
Власти ожидают, что ипотекой воспользуются 150 000 семей. При этом объем кредитов составит 1 трлн рублей.
Второе изменение — расширение спектра заемщиков. Теперь в программе могут участвовать семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми.
Кто может подать заявку?
Каковы требования к имуществу?
Можно приобрести жилье на основном рынке. Это только что построенные или уже сданные в эксплуатацию жилые квартиры и частные дома.
Важно. Продавцами недвижимости могут быть юридические лица.
Деньги также могут быть потрачены на строительство дома или покупку участка под строительство.
Недвижимость на вторичном рынке под программу не попадает. Исключение — сельские объекты в Дальневосточном федеральном округе.
Где закрыть ипотеку для своей семьи?
В государственной программе участвуют 57 российских банков. Ознакомьтесь с лучшими предложениями.
СБЕРБАНК.
Вы можете оформить ипотеку с процентной ставкой 6% через Сбербанк. С помощью услуги «онлайн-оформление» ставка снижается до 5,3%. Сумма кредита начинается от 300 000 рублей.
Сбербанк также предлагает ипотечные кредиты на рефинансирование по ставке 5,7%. Кроме того, можно получить кредит на личные цели (например, ремонт, покупка мебели) на сумму до 2,5 млн рублей.
ВТБ.
Ставки по кредитам банка ВТБ составляют 5,7% и 4,7% (для семей, приобретающих недвижимость в Дальневосточном федеральном округе). Если заемщик не пользуется цифровыми сервисами банка, процентная ставка может быть увеличена до базовой. На покупку жилья ВТБ дает от 500 000 до 30 000 000 рублей. Это зависит от региона.
Промсвязьбанк.
Промсвязьбанк устанавливает кредитную ставку в размере 5 %. Это касается трудоустроенных клиентов. Для остальных заемщиков процентная ставка составляет 5,1 %, повышаясь на 0,1 БК. При отказе от страхования имущества процентная ставка повышается до 0,9 БК.
Промсвязьбанк выдает кредиты на сумму до 12 млн рублей. При наличии партнерского соглашения между банком и производителем лимит увеличивается до 30 млн рублей.
Кредиты выдаются на срок от 3 до 30 лет. Заемщик должен внести залог в размере 15-80% от стоимости товара.
ГазПромбанк.
ГазПромбанк предоставляет кредиты по процентным ставкам 5,3 и 4,5 % (для клиентов, проживающих в Дальневосточном федеральном округе). Процентные ставки могут быть увеличены:
ГазПромбанк выдает кредит при наличии хорошей кредитной истории и подтвержденного дохода.
Альфа-Банк.
Альфа-Банк предлагает ипотеку по процентной ставке от 6 % годовых. Процентная ставка снижается до 0,1 БК при электронной регистрации ипотеки и до 0,2 БК при страховании заемщика. При сумме вклада более 50 % клиенты получают кредит по ставке 5 %.
Сумма кредита варьируется от 750 000 до 12 млн рублей. Общий стаж работы клиента должен составлять один год. Справка о доходах не требуется.
Как подать заявку на получение льготного ипотечного кредита?
Оформление ипотеки проходит в несколько этапов
Обращение в банк
Подайте онлайн-заявку или посетите непосредственно офис банка. В дополнение к заявке предоставьте пакет документов. В него входит: 1:
Документы, необходимые для получения ипотечного кредита, зависят от банка, выступающего в качестве кредитора.
Банк сообщит вам о своем предварительном решении по телефону или электронной почте в течение одного дня. Если ответ положительный, вы можете приступать к поиску недвижимости.
Поиск квартиры или жилья
Найдите жилье, которое соответствует вашим требованиям по ипотеке, и соберите соответствующие документы.
Банк может потребовать дополнительные документы для подтверждения гарантии.
Подготовка к сделке.
Реализация сделки.
Предоставление оригинала документа в кредитный банк и открытие расчетного счета, подпись.
Затем вносится задаток. На заключительном этапе сделки банк переводит деньги на счет продавца.
Преимущества и недостатки семейной ипотеки
© «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на источник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный раздел и нажмите Ctrl + Enter.
ипотека сбербанка для новых семей
Сбербанк предлагает молодоженам принять участие в программе «Молодая семья». Сегодня ее популярность стала возможной благодаря сниженным ставкам по ипотеке для этой категории граждан. Заявки на ипотеку рассматриваются в течение нескольких недель и привязаны к конкретным объектам недвижимости.
Условия минимальной процентной ставки.
| Готовая недвижимость (вторичный рынок) | 15. 6 |
| Рефинансирование ипотеки в других банках | 6% |
| Ипотека для семей с детьми | 6% |
| Строительство жилья | 6 процентов от |
| Военная ипотека | — |
| Инструмент расчета ипотеки Зубелбанка |
*Процентная ставка распространяется на приобретение жилья, продаваемого или строящегося по программе «Субсидирование застройщиков», и предоставляется сроком на два года. Более подробную информацию можно найти на сайте domclick.ru.
Результаты расчетов:.
| № | Дата платежа | Ежемесячный платеж | Сумма аннулирования основного долга | Сумма амортизации процентов | Непогашенная задолженность |
|---|
Документы и заявление на участие в ипотечной программе «Молодая семья
В качестве обеспечения по ипотеке возможно предоставление в залог другой недвижимости.
Кроме того, необходимо следующее.
Используйте государственный сертификат «Материнский капитал» для подачи заявки на ипотеку по программе «Ипотека + материнский капитал».
Список документов, необходимых для оформления ипотеки
После рассмотрения заявки и последующего одобрения необходимо предоставить дополнительный пакет документов, включая документы, касающиеся жилой недвижимости, такие как контракты или договоры купли-продажи, договоры купли-продажи с отсрочкой платежей. При одобрении кредитов рекомендуется предусмотреть предварительную оплату. Для этого можно предоставить выписку об остатке средств на их банковском счете, подтверждающую наличие таких
2023 Государственные программы для семей
Для расчета суммы по программе «Ипотека для молодой семьи» рекомендуется использовать компьютер. Это долгосрочная ипотечная программа, позволяющая приобрести жилье по своему вкусу без возможности накопления и реализации. Эта программа, безусловно, выгодна и доступна для реализации. Всегда доступен сайт, на котором вы можете рассчитать ежемесячные выплаты с учетом ваших индивидуальных требований. Однако в связи с тем, что данная кредитная программа предполагает длительный срок с периодом погашения до 30 лет, жилая недвижимость находится в банке до полного погашения кредита.
Официальный сайт банка: sberbank. ru
обзор семейной ипотеки сбербанка: все условия для новых семей
Не у всех молодоженов есть возможность приобрести собственное жилье. Даже ипотека требует внесения значительного залога. Государство помогает новым семьям, но не всем, а только тем, кто подходит под определенные критерии.
Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете «Банковское дело». Окончил Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по специальности «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих российских банках: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрыт). Является аналитиком и экспертом по банковским услугам и финансовой стабильности в Бробанке. rusanova@brobank.ru Открытый профиль
Разберитесь, кто может участвовать в федеральной программе «Молодая семья», есть ли в Сбербанке специальные условия для новых заемщиков и как добиться максимальной экономии.
Каковы условия федеральной программы «Молодая семья
Программа «Молодая семья» является частью государственной программы РФ, направленной на оказание комплексной поддержки различным категориям россиян. К ним относятся семьи с детьми и молодые семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий.
В рамках этой программы возможна бесплатная выплата социальной помощи. Приоритет в получении такого финансирования отдается молодым семьям, возраст супругов в которых не превышает 35 лет.
В большинстве случаев в программе участвуют молодые люди, которые еще не успели приобрести собственное жилье, живут с родителями и копят на первое погашение ипотеки. Если в квартире ничего нет или жилая площадь меньше учетной нормы, такие семьи могут быть поставлены на очередь.
Государственная поддержка может быть получена в следующих случаях.
ВАЖНО: Выплаты производятся на основе регулируемой, а не рыночной цены жилья. Суммы рассчитываются на основе расчетной площади и справочной стоимости квадратного метра в пределах этой площади.
Полученные деньги можно использовать для покупки квартиры или дома, строительства дома или в качестве первоначального взноса по ипотеке. Для их получения семья подает заявление в жилищный комитет администрации района вместо регистрации.
Заявитель получает список документов, собирает их и проверяет на соответствие требованиям, после чего семья становится в очередь. Многодетным семьям, военным и другим категориям выгодно «переместиться» на более высокий уровень.
По мере приближения очереди семья получает сертификат, который необходимо оформить в течение нескольких месяцев. Если заявка не будет подана в установленный срок, она будет аннулирована. Подробнее об этом читайте в статье «Выплаты молодым семьям по программе: сколько я получу?
Будет ли действовать программа «Молодая семья» в Зубербанке в 2024 году?
Зубербанк и раньше предлагал молодым семьям собственную ипотечную программу, которая не связана с федеральными выплатами. Семьи могли обратиться в Сбер, получить ипотечный кредит и приобрести недвижимость на вторичном или долевом рынке.
В 2024 году ипотечная программа для молодых семей прекратила свое существование и была переведена в статус архивной. На официальном сайте Зубелбанка можно найти только продукт «Молодежная ипотека».
Это предложение отличается от обычной программы, где ипотеку можно получить с 18 лет. В большинстве предложений минимальный возраст заемщика начинается с 21 года.
Процентные ставки рассчитываются индивидуально для каждого человека, в зависимости от программы и параметров кредита. При покупке недвижимости в Домклике возможны скидки за счет страхования, онлайн-оформления сделки или субсидий от производителей.
Требования к заемщику: от 18 лет, стаж работы от трех месяцев. Для трудоустроенных клиентов достаточно паспорта. Остальным необходимы дополнительные документы, подтверждающие занятость и доход.
Деньги можно получить на покупку недвижимости на первичном и вторичном рынке, в том числе квартир, домов, апартаментов и особняков. Также можно принять участие в программе «Семейная ипотека» со сниженными процентными ставками для семей с детьми.
Как рассчитать ипотеку в Сбере с помощью калькулятора
Удобно предварительно рассчитать ипотеку с помощью кредитного компьютера. Это позволит вам ввести все необходимые параметры и узнать размер ежемесячного платежа и общую сумму выплаты.
Эту информацию важно знать для того, чтобы оценить перспективы одобрения ипотеки. В наши дни банки обязаны рассчитывать максимальную кредитную нагрузку каждого заемщика.
Оптимально, если заемщик будет выплачивать не более 40-50% от суммы кредита, максимум — 60%. Если процент выше, ипотеку не одобрят. Тогда вам придется искать более дешевое жилье, брать кредит на максимальный срок или привлекать кодера, чтобы увеличить совокупный доход.
Расчет ипотеки Зубелбанка в сервисе ДомКлик
Важно: все онлайн-расчеты носят предварительный характер. Точную процентную ставку заемщик узнает после подачи заявки, рассмотрения документов и связи с персональным администратором.
Кроме того, к расчету ипотеки необходимо прибавить стоимость дополнительных услуг. Например, обязательное страхование имущества заемщика и любое страхование жизни и здоровья, регистрация сделки, госпошлины и т.д.
Как получить семейную ипотеку в Зубелбанке
Чтобы сэкономить на выплатах по кредиту, вы можете воспользоваться государственной льготной программой «Семейный ипотечный кредит». Если обычно процентная ставка по ипотечной программе составляет около 16-19% годовых, то в настоящее время она снижена и составляет всего 6% годовых.
Размер процентной ставки напрямую зависит от ежемесячного платежа и общей переплаты. Таким образом, взяв кредит под половину процентной ставки стандартной программы, можно сэкономить до 50 % средств семьи.
Семейная ипотека» доступна семьям, в которых есть один ребенок, родившийся 1 января 2018 года или позже, и не менее двух несовершеннолетних детей. Семьи с детьми-инвалидами также имеют право на получение кредита, независимо от года их рождения.
Эти деньги можно использовать для строительства дома или покупки жилья у юридического лица. Заемщиками могут стать граждане России в возрасте от 18 до 75 лет со стажем работы не менее трех месяцев.
Ипотека Молодая семья
Мы оформили сделку по покупке дома с территорией, с сейфовой ячейкой через Зубелбанк. Спасибо менеджеру отдела ипотеки Екатерине Б. Он провел сделку профессионально! Это наш постоянный сотрудник отдела продаж.
Во время подписания кредитного договора возникли форс-мажорные обстоятельства. В течение часа сделка была оперативно пересмотрена, одобрена и ипотечный кредит был оформлен. Клиент приобрел квартиру своей мечты.
Хочу поблагодарить сотрудников Смоленского филиала Антоневича Алексея и Шевелеву Наталью за высокий профессионализм и отзывчивость.
Спасибо специалистам отдела кредитования (ипотеки) и организаторам всего отдела! Адекватность, вежливость и оперативность! Елена Белая, Галина Куликова.
Хочу выразить благодарность директору Сбербанка Сорокиной Татьяне Сергеевне. Мне очень понравилась работа. Все четко и ничего лишнего. Всегда оперативно реагировал на наши разговоры.
Я являюсь заемщиком по договору ипотечного кредитования. По разным непредвиденным причинам мне пришлось продлить срок предоставления документов, подтверждающих целевое использование.
Я являюсь заемщиком по ипотечному договору. По ряду объективных причин мне потребовалось продление срока предоставления документов, подтверждающих использование денежных средств.
Подробнее.
Иметь собственное жилье — мечта каждого из нас. Особенно этот вопрос актуален для пар, недавно зарегистрировавших брак и не достигших 35 лет. Отдельная жилплощадь гарантирует независимость, комфортные личные отношения и воспитание детей. На данном этапе мало кто может накопить на покупку квартиры. Именно поэтому в Сбербанке есть ипотека «Молодая семья». Это, например, льготные условия для молодых семей. Например, сниженные процентные ставки и самый низкий пакет документов. Перед оформлением продукта необходимо уточнить размер части выплачиваемой суммы у самого государства. Это зависит от ряда факторов, в том числе от наличия и количества детей.
Характеристики продукта
Способ подачи заявки.
Сайт Banki.ru поможет вам подробно ознакомиться с вышеперечисленными моментами, предоставив специальные калькуляторы и список рекомендуемых ставок. Для простоты ниже перечислены параметры и фильтры, которые необходимо изменить. Кроме того, сервис позволяет сортировать продукты по процентной ставке, популярности или размеру ежемесячных платежей.
Ресурс также имеет дополнительные возможности: новостные блоки, форум для обсуждения, беседы с экспертами и форму для написания отзывов.
Чтобы сделать запрос, необходимо нажать кнопку [ЗАПРОС]. После этого пользователь попадает на страницу опроса. Здесь есть стандартные поля для заполнения: выбранные показатели и персональные данные. Среди последних — имя, номер телефона, адрес электронной почты и дата рождения.