Если должник не может или не хочет выплачивать долг по судебному решению, на помощь приходят мировые судьи. Они осуществляют исполнительное производство по принудительному взысканию задолженности. В сегодняшнем материале вы найдете рекомендации о том, как проводится эта процедура, чем руководствуются судебные приставы-исполнители, есть ли карты, с которых нельзя снять деньги, и что делать, если счет арестован.
Арест банковского счета: когда это может произойти?
Во-вторых, при аресте банковского счета арестовывается не сам счет или карта, а средства на них. Это подразумевает полное блокирование расходов по счету в пределах суммы задолженности.
ВНИМАНИЕ! Держатель карты может продолжать пользоваться картой и имеющимися на ней средствами. Поэтому, если остаток на счете превышает сумму задолженности, расходные операции в пределах этой суммы по-прежнему доступны.
В то же время, если остаток на счете меньше суммы долга, все расходные операции будут недоступны до полного погашения задолженности. В этом случае долг погашается частями за счет всех новых средств, поступающих на счет.
Что такое уполномоченный мировой судья: закон «Об исполнительном производстве»?
Полномочия и порядок работы мирового судьи по взысканию задолженности регулируются Федеральным законом 229-ФЗ от 10 февраля 2007 года «Об исполнительном производстве». Данный закон периодически претерпевает изменения и вносит различные коррективы в работу исполнительной службы. К последним изменениям относятся.
ВНИМАНИЕ! Это не единственные нововведения. Законодательство постоянно меняется, новые положения разрабатываются и вводятся практически ежемесячно.
Например, последние изменения направлены на сокращение сроков исполнительного производства (внесены 24 июня 2023 года и вступят в силу 1 июля 2024 года). Согласно предложенным поправкам, будут действовать следующие положения.
Исполнительный розыск и взаимодействие с банками: обязанности и ответственность
Судебный пристав-исполнитель проводит розыск должника и его имущества, в том числе направляет запросы в банк на предмет наличия у должника счета. В соответствии с требованиями законодательства все кредитные организации обязаны
При этом ответ на запрос должен быть дан в течение трех дней с момента получения, а если банк отказывается предоставить информацию или препятствует взысканию, налагается штраф в размере половины суммы долга, но не более 1 млн рублей. .
Выдано! В отношении банка может быть проведена внеочередная проверка Центральным банком РФ.
Как это происходит на практике.
Согласно последнему годовому отчету о деятельности Службы судебных приставов РФ, на каждого пристава приходится в среднем по 5,6 тысячи исполнительных производств, что более чем в 20 раз превышает порог нагрузки. На момент составления отчета на исполнении находилось в общей сложности более 131,5 млн дел.
В связи с такой высокой нагрузкой запросы в кредитные организации направляются не во все банки, а выборочно. Это связано с необходимостью оптимизировать работу и сосредоточиться на наиболее важных и перспективных делах по возврату долгов.
Процесс проверки счета должника: где и как судебные приставы ищут информацию
Проверяя наличие счета у должника, судебные приставы неизбежно опираются на крупнейшие банки и банки с национальным участием. В этом:
Судебный пристав получает от налоговых органов информацию о доходах и счетах должника, но не может ограничиваться исключительно данными Федеральной налоговой службы, поскольку они могут содержать неполную или неточную информацию, например, о неофициальных источниках дохода.
Что касается ареста, то федеральный исполнитель оставляет за собой право арестовывать деньги с определенных счетов, таких как зарплатные счета, валютные счета и сберегательные счета. Взыскание может быть произведено с одного счета, но обычно все обнаруженные счета конфискуются.
Рекомендации: что делать в случае ареста счета
Если есть законная причина для замораживания счета, единственный способ снять ограничение — полностью погасить задолженность. Если вы уже погасили долг, но его продолжают списывать, вам следует обратиться к судебному приставу.
Если после удержания у вас не хватает прожиточного минимума, вам следует подать заявление на обеспечение минимального дохода. Заявление можно подать в следующих местах.
ВНИМАНИЕ! Если банк продолжает удерживать с вас деньги после обращения, необходимо предоставить выписку из банка с указанием всех поступлений с кодом и списанием долга.
Если договориться не удается, необходимо обратиться в суд по месту нахождения ФССП на данной территории. Это позволит защитить ваши права и интересы в случае каких-либо противоправных действий или ошибок при завладении вашим счетом.
Как увеличить шансы на возврат долга через судебных приставов
Во многих случаях коллектор не проявляет активности во время исполнительного производства. Это ставит его под угрозу лишения фактического исполнения судебного приказа. Это происходит по разным причинам, в том числе из-за несвоевременного получения судебным приставом информации об имуществе должника или из-за того, что судебный пристав не успел наложить арест на имущество должника.
Сегодня мы делимся с вами методами работы, которые мы разработали и активно используем (исключительно в рамках закона) при работе с должниками. При правильном применении они не только повышают шансы на взыскание претензий с должников, но и способствуют взысканию компенсации из казны в случае ущерба, причиненного действиями или бездействием судебных приставов-исполнителей. Итак, приступим…
Поделитесь информацией с судебным приставом
Имейте в виду, что чем больше информации об имуществе должника будет у вас и у пристава на стадии возбуждения дела, тем больше шансов наложить на него арест и удовлетворить имущественный иск.
Кстати, существует множество способов помочь получить информацию о должнике и его имуществе.
Не игнорируйте рейтинговые сервисы (системы сбора и управления информацией о контрагентах), которые помогут вам узнать все о юридическом лице и его учредителе. Например, сдает ли компания в аренду недвижимость, какие должники являются учредителями или участниками компании и т. д.
Как правило, собранная судебным приставом информация быстро теряет свою значимость, что подчеркивает необходимость действовать заранее, пока должник не отдал имущество, чтобы взыскать средства. Ведь если в будущем придется подавать иск на бездействие судебного пристава-исполнителя, проще доказать, что информация об имуществе должника была предоставлена приставу своевременно. (Определение Верховного Суда РФ № 49-КГ17-32 от 20 февраля 2018 года).
Контроль за использованием всего орудия исполнения
В реальных делах встречаются случаи, когда судебные приставы автоматически направляют запросы о расчетном счете должника в крупные банки, открытые по месту жительства должника. Однако должники часто хитрят и открывают счета в менее известных банках, на которые приставы могут не обратить особого внимания. Поэтому, получив информацию о банковском счете, попросите судебного пристава направить запрос и туда.
Напомните приставу, чтобы он направил запросы об имуществе должника в следующие учреждения.
Убедитесь, что временные ограничения на выезд за границу актуальны.
Должники очень дисциплинированно относятся к тому, чтобы быстрее погасить свои долги. В частности, им запрещается выезжать за пределы страны летом (так называемый «период отпусков»), а также в конце года и на Новый год. Эту меру следует продлевать каждые полгода, подав судебному приставу заявление о временном ограничении на выезд должника.
Если у вас есть копия паспорта должника, не лишним будет приложить ее к заявлению о возбуждении исполнительного производства. Это избавит вас от необходимости ждать, пока Министерство внутренних дел уведомит вас о паспортных данных должника и наложит ограничение на выезд.
Обжалование действий/бездействия судебных приставов-исполнителей
Часто бывает бесполезно направлять жалобу на действия/бездействие судебного пристава-исполнителя в надзорный орган. Возможно, простой ответ «Сигнал получен. Мы ответим», скорее всего, будет простым ответом.
Как вариант, если жалоба на действия судебного пристава подается в окружную прокуратуру, ее просто передают в Федеральное управление судебных приставов. Результат тот же, только ответа придется ждать дольше. Другое дело — региональное управление Федеральной службы судебных приставов-исполнителей. А чтобы усилить результат, жалобу можно подать и в Центральное управление Федеральной службы судебных приставов РФ. Уверяем вас, результат будет оглушительным.
Отслеживание информации по аукционам.
Суд может прийти к выводу, что первоначальная продажная цена заложенного имущества была слишком высокой или что состояние имущества ухудшилось. В таких случаях, если долг окажется меньше стоимости имущества, а повторные торги будут признаны несостоявшимися из-за отсутствия покупателей, предлагается оставить имущество за собой по первоначальной продажной цене минус 25 %. Затем выплачивается разница в стоимости имущества сверх суммы долга.
Чтобы избежать переоценки значительно подешевевшего имущества, целесообразно обратиться в суд с ходатайством об изменении способа исполнения решения и поставить вопрос об изменении первоначальной продажной цены заложенного имущества. Обратите внимание, что суд быстро отреагирует на просьбу заявителя. (Решение Старооскольского городского суда Белгородской области по делу № 2-921/2017 от 3 июня 2019 года, Решение Белгородского районного суда Белгородской области по делу № 2-87/2016 от 20 сентября 2018 года).
Использование Уголовного кодекса Российской Федерации в инструментарии взыскания
Если имущество выбывает из владения должника после возбуждения исполнительного производства, судебный пристав-исполнитель обязан возбудить уголовное дело в отношении должника.
Угроза уголовного наказания станет дополнительным стимулом для должника быстрее погасить долг и прекратить возбужденное против него уголовное преследование.
Проблемы взаимодействия коллекторских компаний с Федеральной службой по надзору в сфере защиты прав потребителей (ФССП РФ) и пути их решения
Несмотря на то, что принудительное исполнение судебных актов планомерно выводится из сферы судебной власти и передается в компетенцию исполнительной власти (Федеральная служба судебных приставов, сокращенно ФССП РФ), процедуру принудительного исполнения следует Процедура принудительного исполнения должна рассматриваться как важнейшая заключительная стадия судебного процесса, а значит, и судебной власти в целом.
Во многих случаях решения о взыскании задолженности или аресте имущества должника фактически не исполняются и являются недействительными.
Анализ действующей системы принудительного исполнения судебных актов в Российской Федерации позволяет сделать вывод о ее недостаточной эффективности, что выражается в низком уровне фактического исполнения судебных актов.
Согласно официальному статистическому отчету Федерального бюро судебных приставов-исполнителей, за последние годы судебные приставы-исполнители взыскивают в принудительном порядке лишь 17-20 % долгов, при этом на их исполнении находится не менее 2 800 исполнительных производств в год.
Учитывая, что рабочее время составляет около 2000 часов в год, судебные исполнители не могут тратить более 40-45 минут рабочего времени на осуществление процесса исполнения.
Стоит отметить, что в большинстве стандартных исполнительных производств судебного пристава-исполнителя можно сравнить с оператором компьютера (по аналогии с пилотом автомата на пассажирском сиденье). Так, если у должника есть денежные средства, а банк должника имеет электронный поток с федеральной службой по надзору, то основные меры исполняются в программе автоматизированной части федерации EMV. Благодаря электронному документообороту судебный пристав-исполнитель в течение нескольких дней получает информацию об имуществе и банковских счетах должника.
Однако в большинстве случаев должник не располагает достаточными денежными средствами. Это означает, что такие исполнительные производства занимают гораздо больше времени (например, фактический поиск и арест имущества должника, выезд по адресу, арест мобильного, недвижимого имущества требует времени на разбирательство. должника, передача имущества на торги, подготовка процессуальных документов и участие в судебных заседаниях по обжалованию действий/бездействий судебного пристава-исполнителя и т.д.).
Также нередки случаи, когда должники спокойно открывают и используют новые банковские счета после того, как исполнительное производство перешло в другое русло. Это может быть не сразу обнаружено судебным приставом-исполнителем (нормативно не установлен срок для регулярного предоставления информации об исполнительном счете должника).
Таким образом, на протяжении многих лет уровень взыскания задолженности по исполнительным листам остается низким.
В чем причины существующих проблем? Можно выделить различные причины:
Следует отметить, что даже при постоянной активной поддержке со стороны взыскателя исполнитель зачастую не успевает провести исполнительные действия. Поэтому должник получает дополнительное время и возможность уклониться от исполнения судебного решения — это приводит к выводу активов, средств со счета, обжалованию действий/формул мирового судьи и в конечном итоге к затягиванию исполнения судебного решения.
Вернуть то, что вам принадлежит: как взаимодействовать с мировым судьей при взыскании долга
Или почему вам нужен адвокат на стадии исполнительного производства
В наше непростое с экономической и социальной точек зрения время свободные деньги — необходимое условие выживания бизнеса. Что делать, если я выиграл судебное разбирательство и получил исполнительный лист? Как я могу получить свои деньги? Ведь вы, как правило, «отсудили» у должника деньги, а на самом деле кошелек не «потолстел».
Все имеют общее представление о том, что нужно делать в такой ситуации, а именно обращаться к судебному приставу-исполнителю. При этом коллекторы делятся на два типа.
Позиция каждого из двух типов коллекторов по-своему правильна. Исполнители и взыскатели — это настоящие государственные служащие, цель которых — защита прав и законных интересов взыскателя и взыскание долгов в короткие законные сроки. С другой стороны, загруженность исполнителей не позволяет им выполнять свои задачи сразу и в полном объеме.
В результате мы имеем следующую картину Надлежащее исполнение судебных актов происходит путем систематического и целостного давления судебных приставов-исполнителей на органы принудительного исполнения. При этом задача правоприменителя и юриста правоприменителя — дать необходимый положительный результат. Основой для такой работы является знание соответствующего закона, механизм работы правоприменителя изнутри, а также тщательный и системный подход к делу.
В таких делах системный подход проявляется во всем: тщательный контроль мирового судьи за соблюдением установленных законом сроков совершения тех или иных процессуальных действий, незамедлительная реакция мирового судьи на полученную информацию об обнаруженном имуществе и денежных средствах, реализация судебным приставом максимального количества ограничительных прав должника меры, направленные на оказание максимально возможного правового давления на него, систематизацию и последствия действий пристава. Разрешено оказывать содействие судебному приставу путем предоставления информации о месте работы должника, его имуществе и месте жительства. В качестве меры конкретного воздействия на судебного пристава-исполнителя часто используются жалобы в высшую администрацию, заявления в суд о признании действий/форм судебного пристава-исполнителя незаконными и другие юридические действия.
Процедуры взыскания долгов через Федеральную службу Федерального ведомства
Сразу после возбуждения исполнительного производства мировой судья направляет вопросы об имуществе должника в кредитные организации и государственные органы (например, в Министерство внутренних дел, магазины «Роузли»), после чего наступает «тихая» фаза исполнительного производства, когда нужно ждать и ждать. Затем должник должен принять решение о возбуждении исполнительного производства. Эта фаза фактически занимает около одного месяца.
Существует три вида дальнейшего развития исполнительного процесса
Первый. У должника на расчетном счете имеется достаточно средств для погашения долга, судебный пристав-исполнитель исполняет их, перечисляет всю сумму взыскателю и заканчивает исполнительное производство. Весь процесс по данному виду занимает около двух недель.
Номер 2. У заемщика нет денег ни на счет, ни на какое-либо другое имущество (кроме единственного жилья). По истечении двух месяцев судебный пристав-исполнитель имеет право прекратить это действие актом о неисполнении решения. В этом случае никто не оказывается в затруднительном положении, кроме, пожалуй, взыскателя, в связи с тем, что должник ушел от мирового судьи. Здесь важно понимать, что так называемый «опытный» должник всячески скрывает свои права на имущество.
В-третьих. У должника есть другое имущество (например, автомобиль, недвижимость) или постоянный доход (например, зарплата, пенсия), которого не хватает для погашения долга на расчетном счете. Такие сценарии можно назвать «вечными». Судебный пристав-исполнитель выносит запрет на реализацию имущества, но никогда не участвует в его фактическом розыске или использовании, поскольку время (или желание) не позволяет это сделать. В то же время оформляется доходный период в размере половины изъятого имущества, и эти вычеты переходят к заявителю. И даже при таких «верных» действиях в отношении должника процент удержаний может быть снижен самим взыскателем или судом. А теперь представьте, что официальный доход должника составляет 20 000 рублей, а долг перед вами «перевалил» за миллион.
В целом картина выглядит печально. Особенно если учесть, что полномочия магистрата по ограничению прав должника шире, чем кажется. Например, через суд мировой судья имеет право наложить арест на интриги должника — установить общее имущество в браке и выделить из него долю должника и наложить на нее арест — наложить арест на долю должника в утвержденном уставном капитале и ликвидировать ее вместе с организацией — объявить транспортное средство заемщика и наложить на него арест, ликвидировать его. Даже простое посещение заемщиком реестра должников и составление описи имущества и актов ареста в помещении должника может дать колоссальные результаты.
И эти меры не являются пороговыми для взыскания. Однако они обладают самой негативной для приставов-исполнителей характеристикой — интенсивностью работы.
Поэтому для процесса взыскания долгов требуются «свои» специалисты, досконально знающие процесс принудительного исполнения. Для защиты своих интересов в исполнительном процессе.
Поэтому в условиях кошелькового производства общение с экспертом по взысканию просроченных долгов является правильным выбором только в том случае, если вы хотите действительно пополнить кошелек.
Если у вас возникли трудности и процесс взыскания долга затягивается, пройдите тест, который поможет определить возможности взыскания и пошаговую инструкцию по самостоятельному взысканию долгов.
У вас есть долг: что может сделать мировой судья?
1 ноября в России отмечается День судебного пристава. Мы расскажем вам, что такое мировой судья, есть ли у вас долг и как его быстро оплатить.