Каковы возможности удержания долговых кредитов из зарплаты волонтеров, уехавших в зону ДНР и частично мобилизованных после 28 сентября?
Ответы юристов (1)
С 28 сентября 2020 года, с учетом принятых поправок «О воинской обязанности и военной службе» РФ, исполнитель не имеет права удерживать частичную мобилизацию по обязательствам. Однако обстоятельства, при которых добровольцы-контрактники направляются для прохождения службы в зоне Северо-Кавказского военного округа, требуют отдельного анализа, поскольку для данной категории военнослужащих могут применяться нормы и правила. В этом случае необходимо ознакомиться с условиями контракта с добровольцем, законодательством Российской Федерации в области военной службы и соответствующими постановлениями Правительства Российской Федерации. Банки.
Для решения данного вопроса могут потребоваться следующие документы: 1. договор добровольного подряда в регионе ДНР; 2. акт мобилизации камеры частичной погрузки 2. акт мобилизации камеры частичной загрузки (при наличии). 3. копия заказа на размещение в зоне NDO (при наличии). 4. ссуда основана на предоставлении кредита, который не может быть удержан судебным приставом-исполнителем. 5. при необходимости, документы, подтверждающие факт взыскания задолженности по предыдущим займам с данного лица.
Стоит уточнить, что если человек является добровольцем с контрактом в зоне СВО, это не означает, что он автоматически освобождается от обязательств по выплате кредита. Поэтому в некоторых случаях необходимо провести судебное слушание, чтобы определить, законно ли человек освобожден от обязательств по выплате кредита в связи с частичной мобилизацией.
25. 09. 2020 № 313-ФЗ, с изменениями и дополнениями, статья 46 Федерального закона «О статусе военнослужащих и военной службе». Она запрещает удерживать кредитную задолженность военнослужащих, частично мобилизованных для исполнения обязанностей по диспозициям, направленных для исполнения обязанностей за пределы Российской Федерации. Таким образом, судебные приставы-исполнители не имеют права удерживать задолженность с вышеуказанных военных сборов.
Задайте вопрос прямо сейчас, и вас увидят сотни экспертов по всей России. Получите первый ответ в течение 15 минут! Юридическая помощь оказывается и оплачивается бесплатно.
Услуги юристов
Услуги могут быть полезны, если
Воспользовавшись услугой, вы получите
Возможно ли списание долгов по кредитам для мобилизованных
Есть идеи пойти дальше, как до, так и после установления кредитного отпуска для граждан, мобилизованных в российское информационное поле, например, идея полного отказа от банковских долгов. Однако очевидно, что, по крайней мере, на данный момент, банки не смогут сделать это добровольно (и под давлением). Предположительно, государство не выдержит такой компенсации. Между тем, весьма вероятно, что обострятся и другие долговые проблемы. Это риск, который увеличивает процент общего отказа от кредита для большинства российских мужчин.
На данном этапе мобилизации основное облегчение долгового бремени выглядит следующим образом Мобилизованные заемщики (но в основном контрактники, добровольцы и пограничники, участвующие в специальных военных операциях) имеют право на кредитные каникулы.
Согласно Закону о займах, военнослужащий-главнокомандующий имеет право обратиться к займодавцу с просьбой об изменении условий договора. сумму платежа в течение льготного периода. Сделать это можно в любой момент действия договора, но не позднее 31 декабря 2023 года и только в том случае, если ранее кредит не был приостановлен.
Кредитными каникулами смогут воспользоваться граждане, заключившие контракты с Росгвардией, МЧС, ФСБ и многими другими службами, а также Министерством обороны. Закон также распространяется на пограничников, находящихся на территории России и принимающих участие в специальных военных операциях. Индивидуальные предприниматели также могут воспользоваться отсрочкой по кредитам.
Кредитные каникулы могут быть установлены до 21 сентября 2022 года (это дата частичной мобилизации). Ограничение «одни кредитные каникулы по одному кредиту» не распространяется на мобилизованных граждан. На кредитные каникулы могут претендовать члены семьи мобилизованного гражданина, включая супруга (супругу) и членов их семей, находящихся на иждивении.
Если заемщик уже просрочил кредит или заем до мобилизации и на него наложен штраф или пеня (штраф или пеня), они будут заморожены на время действия кредита — они не будут увеличиваться. Однако по окончании каникул их необходимо выплатить, говорится в разъяснениях Банка России. То же самое касается и членов семьи мобилизованного, если они получили кредитные каникулы по своим кредитам и займам. В СВО не уплачиваются штрафы (пени или проценты), накопившиеся по кредитам и займам участников к 24 февраля (дата начала специальной военной операции) (дата вступления в силу закона о кредитных каникулах), к 7 октября 2022 года.
Условия полного удаления долгов также изложены в Законе о кредитных каникулах по мобилизации. В двух случаях долг полностью снимается: смерть (т.е. долг не передается семье) или инвалидность первой группы.
Существуют различные предложения по развитию этого механизма, в том числе государственные манекены. Была инициатива по завершению долга и предложение банкам использовать собственные средства для погашения кредитов должников при их вступлении в СВО. Банки и аналитики с большой осторожностью относятся к подобным инициативам.
С точки зрения кредитора, изъятие долга без сопровождения увеличивает стоимость риска для новых клиентов и повышает уязвимость банковского сектора в сложные экономические времена, — говорит Александр Шоников, директор по розничным рискам банка «Зенит». При формальном сценарии взыскания долга кредит изымается банком только в случае невозможности взыскания — отсутствия у должника или наследников залогового имущества или иных источников погашения долга, отмечает он. По словам представителя банка, «целевые платежи в счет погашения ипотечной или иной кредитной задолженности — более эффективный инструмент финансовой поддержки, сохраняющий стабильность банковского сектора».
Банки могут существенно изменить свое отношение к заемщикам-мужчинам, особенно молодым. Это может быть достигнуто, в частности, путем повышения процентных ставок для всех.
Кроме того, очевиден еще один риск для банков. «В случае обещаний полного снятия с заемщика долгов граждане могут сознательно увеличивать свой долг и рассчитывать, что государство покроет его».
Кроме того, возможное изъятие не может пройти мимо. Аналитики добавляют, что если государство будет отвечать за покрытие долга, то речь идет о сотнях тысяч кредитов, что потребует значительной конвертации бюджетных средств. Кстати, по крайней мере на данный момент, в федеральном бюджетном плане на 2023 — 2025 годы такая возможность не предусмотрена. Это сейчас выясняют государственные думцы».
Якушкина соглашается: «Если банки будут вынуждены изымать кредиты за свой счет, то для банков возникает ситуация с экономическими последствиями, когда даже создание послаблений в резервах может растянуть негативное влияние на капитал во времени».
В целом механизм мобилизационного кредитного отпуска предусматривает, что долги тех, кто умирает или получает первую группу инвалидности, будут погашаться за счет собственных средств банка и не будут финансироваться кредитными организациями. По крайней мере, так заявили в Казначействе (а в финансово-бюджетном обосновании на этапе планирования закона о кредитном отпуске говорилось, что его реализация не потребует дополнительных средств из федерального бюджета). В то же время, как отметил выше председатель Государственной консульской комиссии по финансовым рынкам Анатолий Акков, окончательного решения о способе возмещения убытков пока не принято. Ссылаясь на расчеты Минфина, он оценил возможные потери от изъятия кредитов по закону о кредитных отпусках для погибших в годы СЭВ примерно в 1-2 % от прибыли банка.
Существует опасение, что попытки банков устранить риски или хотя бы минимизировать их могут негативно сказаться на очень большом количестве заемщиков. В широком смысле речь идет об увеличении числа отказов в кредите среди максимально широкого круга мужчин, а в более близком — об увеличении доли молодых людей, которым «отказано». Теоретически это может иметь два последствия — повышение процентных ставок для всех новых заемщиков, включая женщин, или значительное ужесточение условий для заемщиков-мужчин. Проблема усугубляется тем, что молодые мужчины — самые активные заемщики, в том числе ипотечные. Очевидно, что там, где проблема носит системный характер, необходимы решения на уровне регулятора.
Что нужно знать о предоставлении кредитных каникул для мобилизованных?
Россияне все чаще интересуются подробностями кредитных каникул для мобилизаторов, подрядчиков и волонтеров. Впервые банки стараются гибко подходить к заявкам на временные выплаты, учитывая разные условия жизни заемщиков, ведь такие условия выдвигаются впервые. Интернет-портал «Объясняем. РФ» опросил экспертов, чтобы выяснить, как можно применить существующую практику заимствований в период частичной мобилизации.
Что говорят регуляторы?
Регулятор, Центральный банк, разъяснил большинство вопросов. Ограничение «кредитных каникул» не распространяется на мобилизованных заемщиков. То есть заемщики имеют право на получение каждых кредитных каникул, приходящих в один или несколько банков. В любом случае льготный период формируется отдельно. Банк не имеет права отказать заемщику в праве на зачисление каникул в соответствии с законодательством. А заемщик вправе выбрать тот вариант, который ему выгоден.
После подтверждения кредитных каникул банк должен предложить получателю новую программу платежей. Если мобилизатор в это время находится в зоне SWO, сотрудники банка могут связаться с ним по телефону, если это возможно. Кроме того, при наличии доверенного лица от имени заемщика в банк может обратиться человек, в том числе родственник родителя. Заемщик получает новую программу платежей, когда возвращается домой по окончании льготного периода.
Другой вопрос — взимается ли с военнослужащих плата за хранение карт, которыми они не пользуются во время мобилизации. Центральный банк отмечает, что «во время кредитного отпуска заемщикам может быть приостановлена выдача средств с их кредитных карт». — Если услуга не предоставляется, то нет оснований взимать плату с финансового учреждения. Это может быть удержано за обслуживание дебетовых карт. Но в любом случае это зависит от условий соглашения с банком».
Если мобилизованный заемщик теряет трудоспособность в связи с участием в SDOE, гарантия по кредиту должна быть возвращена, так как обязательства, защищенные гарантией, прекратились. Если мобилизованный заемщик умирает, гарантия возвращается его наследникам.
Платежи по ипотеке в связи с кредитными каникулами не увеличиваются. Все платежи по таким кредитам просто замораживаются на время кредитных каникул и продолжаются, как только каникулы заканчиваются. По остальным кредитам проценты продолжают начисляться на всю сумму кредита по процентной ставке, составляющей 2/3 от средней рыночной ставки на день наступления кредитных каникул, но не выше, чем предложено в договоре». Описание.
В результате сумма долга заемщика не увеличивается в период каникул по ипотечному кредитованию. В то же время заемщик имеет право вносить платежи в счет погашения основного долга в период каникул. При отсутствии таких платежей сумма долга остается неизменной.
Мнение Банка.
Коммерческие банки также предлагают консультации мобилизованным заемщикам. Один из частых вопросов — необходимость распространить страхование на период кредитных каникул (а оно является обязательным по многим кредитам).
«Действие страхового полиса распространяется на период, в течение которого он прекращается». По желанию клиента после окончания действия страхового полиса он может оформить извещение на имя страховой компании», — рассказал он пресс-службе Postbank.
Просроченная задолженность по кредиту не является препятствием для оформления кредитного отпуска. Она суммируется в общую задолженность по кредиту, и накопление неустоек (штрафов) приостанавливается. После окончания кредитных каникул заемщики продолжают выплачивать долг в полном объеме», — пояснили в „Почта Банке“.
Чтобы снизить вероятность отказа, заемщику или родственникам родителей рекомендуется при подаче заявки на кредитные каникулы прикладывать документы, подтверждающие факт мобилизации.
По закону заемщик должен предоставить подтверждение участия в ДСО до окончания льготного периода. Льготный период определяется как
— период мобилизации или период, в течение которого заканчивается контракт, увеличенный на 30 дней; и
— период участия в специальной военной операции, увеличенный на 30 дней; и
— продолжительность специальной военной операции, увеличенная на 30 дней.
Льготный период продлевается на период нахождения заемщика (за исключением членов семьи) в больнице, травматологическом пункте или ином медицинском учреждении на стационарном лечении, на специальных военных операциях для восстановления после увечий (ранений, царапин, инсультов) или заболеваний, полученных при исполнении служебных обязанностей, а также в случае признания заемщика без вести пропавшим.
Банк готов рассмотреть обращения людей, которым было отказано в выдаче кредита после того, как заемщик вернулся из предыдущего или после приезда на побывку или в отпуск, потому что он пытается разобраться в своей ситуации с клиентом, — добавляет сервис типа AK Burbank.
В спорных ситуациях родственники мобилизованного также могут обратиться в банк за разъяснениями. Кроме того, если они сами получали кредит или займ, то также имеют право на кредитный отпуск, а в случае смерти военнослужащего семья имеет право на снятие.
Взимается ли плата за обслуживание карт, которыми солдат не пользуется во время мобилизации?
В законе не прописаны конкретные правила предоставления услуг по картам мобилизованных, но банки могут рассматривать такие случаи в каждом конкретном случае. ‘АК Барс’ советует мобилизованным отключать все платные банковские услуги, включая SMS-обновления, на неиспользуемые карты, если они не нужны.
Кредитные лицензии, или кредитные лицензии, выдаются гражданам, подписавшим кредитный договор до даты подписания контракта.
Подрядчикам следует остерегаться.
Закон предусматривает, что работники подрядных организаций имеют право на кредитный отпуск «за участие в специальных военных операциях на территории Украины, Донецкой Народной Республики и Луганской Народной Республики». Кто подписал контракты на военную службу до объявления мобилизации, но был отправлен на спецоперации после смены территории?
‘Военнослужащие, призванные по мобилизации и подписавшие кредитные договоры до даты мобилизации. Они имеют право на кредитный отпуск. Кроме того, право на зачетный отпуск имеют все, кто подписал контракт о добровольном содействии в исполнении обязанностей, возложенных на Вооруженные Силы Российской Федерации, и кто подписал кредитный договор до подписания контракта. Таким образом, все россияне, участвующие в ДНР, имеют право на кредитный отпуск.
Граждане, проходящие частичную мобилизацию, получают зарплату как контрактники. Однако благодаря кредитным каникулам только у мобилизованного заемщика есть выбор — продолжать платить по кредиту или сделать перерыв.