Что делают безжалостные подрядчики с долгами, которые они не могут собрать? И что делать, если ваш бизнес оказался в долговой яме? Что делать. Узнайте от экспертов и познакомьтесь с подборкой книг из библиотеки МТС, которые научат вас расплачиваться с долгами и взыскивать их с безжалостных контрагентов.
Лана Каплан. ‘Кредитный кризис. Но выход есть!»
Кредиты особенно полезны для бизнеса. Ведь гораздо проще занять первоначальный капитал, чем годами спасать бизнес. Однако, к сожалению, невозможно заранее предугадать, какие жизненные обстоятельства приведут вас к банкротству. Это может быть неожиданное увольнение, длительное лечение или болезнь, которая потребует очередного финансового кризиса в стране. Что делать в этом случае? Что делать, если вам угрожает сотрудник банка или коллектор? Автор книги, психолог и бизнесвумен Лана Каплан, рассказывает, как защитить свои права, выбрать правильное кредитное предложение и уберечь себя и своих близких от долгового конфликта.
Евгений Панарин: «Вся правда об аукционах по банкротству».
Имущество организации, индивидуального предпринимателя или физического лица, объявившего себя банкротом, выставляется на торги по банкротству. Евгений Панарин рассказывает об этом процессе, объясняет, как инвестировать в аукционы и где искать имущество. Автор предостерегает от подробных инструкций по заработку денег. Вы узнаете о суровых реалиях аукционов, правилах участия в них и потенциальных опасностях.
Максим Саблин, «Возврат долгов: от предотвращения к навязыванию».
Ни одна организация не может остаться без должника. Однако можно принять превентивные меры, которые помогут снизить риск появления и вернуть долги, не доводя дело до суда. Максим Саблин предлагает готовые решения, основанные на его обширной судебной практике и многолетнем опыте работы в юридических департаментах крупнейших банков. Он рассказывает, как проверять контрагентов, как проводить с ним профилактические работы и как взыскивать долги судебно-правовыми методами. Книга будет полезна предпринимателям, юристам, кредитным инспекторам, коллекторам и самим должникам.
Должники, трудоустраивающие должников. Психологические аспекты.
Общение с должниками по вопросам возврата долгов — один из самых сложных и неоднозначных вопросов для кредиторов.
Как кредиторам убедить неплательщиков в том, что лучше заплатить, чем лопнуть? Как настоять на возврате долга и не потерять отношения с клиентом? Как реагировать на психологические манипуляции со стороны должника?
Эти и многие другие вопросы постоянно крутятся в голове у кредиторов, готовящихся к переговорам с должниками о возврате долга.
Чтобы получить экспертное мнение о переговорах с должниками, компания Hotdolg решила обратиться к Евгению Бурякову. Евгений имеет стабильный опыт работы в данной сфере. Кроме того, он написал ряд статей на тему влияния на продажи, переговоров и влияния. Он является автором книги. Камасутра переговоров. Или, если ничего не получается, чтобы удовлетворить клиента» и „Первое руководство по духу и юмору“.
— Здравствуйте, Евгения! Как Вы считаете, можно ли сказать, что переговоры о возврате долга имеют психологическую специфику по сравнению с другими видами переговоров? Если да, то какая?
— Здравствуйте Алексей, я думаю, что ситуация, в которой образуется долг — это распространенный социальный конфликт, в том числе и семейные разногласия, с которыми мы все знакомы. Слезы, голоса, бокс. Чуть позже — примирение или отказ. Эмоции, которые испытывают участники долговых переговоров, такие же, как и в других видах социальных конфликтов. Непогашенные вовремя долги быстро втягивают людей в дискомфортные отношения, часто вызывая гнев, чувство вины и стыда. Негативные эмоции — особенность долговых переговоров. Что мы можем сделать, так это начать общение с должником с тяжелым сердцем, потому что мы не являемся господами своих эмоций.
— Можно ли психологически подготовить кредиторов к переговорам о возврате долга наилучшим образом?
— Долг — это неприятно. В эмоциональном плане это энергозатратно. Поэтому, конечно, лучше заранее подготовиться к любым ожидаемым неожиданностям. На основе психологической подготовки целесообразно сформировать базу знаний о психологических и юридических стратегиях возврата долгов. Когда у вас есть четкий план действий, понимание того, как реагировать на несправедливость должника, вы психологически уверены в себе. Не летите в молоко, чтобы избежать выплаты долга.
— Как обычно реагируют должники на требования вернуть долг?
— Это зависит от стратегии, выбранной кредитором. Если кредитор начинает с угрозы — мол, три дня не проживешь, — должник может улыбнуться. Если кредитор проявил слабость и пошел на уступки, его могут проигнорировать. Если кредитор занял сильную позицию, выбрал конструктивную стратегию решения вопроса и показал, что не стремится к конфликту — должник воодушевляется уверенностью и идет на сотрудничество. Иными словами, девушка танцует, пока ею командуют.
— Что помогает кредиторам убедить должников вернуть долги?
— В своем восприятии я бы поставил вопрос иначе: какие действия помогают решить проблемы, вызванные созданными нами долгами?
Представьте себе ситуацию, когда после кораблекрушения два моряка оказываются на лодке вдали от берега. Они начинают спорить о том, как им делить припасы. Он стоит на позиции, что вся вода и еда принадлежат ему. Он рискует своей курткой, чтобы захватить контейнеры с водой и едой с тонущей лодки. Другой придерживается иной позиции. Он считает, что раз вся вода и еда с лодки принадлежит ему, то и лодка должна принадлежать ему. Такой спор отправляет обоих моряков к акулам, как только они думают, что переживут друг друга. Решения по позиции нет. Есть уровень заинтересованности. За позицией моряка «не мое, не мое» скрывается общий интерес к выживанию. За заботой о выживании стоит забота о воде, еде, управлении лодкой и сохранении человеческого достоинства. Именно понимая основные интересы и умея их сочетать, моряки соглашаются по очереди ловить рыбу, собирать дождевую воду и грести к берегу. Это повышает вероятность спасения.
Долг — это несчастье для обеих сторон. Заемщик берет на себя долг, не возвращает его вовремя и создает проблемы не только для кредитора, но и для себя. Задолженность — это стрессовая и тяжелая ситуация для любого порядочного человека. Тем более что кредиторы не смеются и не плачут. Поэтому творческие усилия обеих сторон могут помочь решить проблему задолженности.
— Что нужно делать, если должник пытается психологически воздействовать на кредитора, чтобы не выплачивать долг или существенно опоздать к сроку его погашения? Например, начинать ли давить с чувством сострадания или, наоборот, вести себя агрессивно?
— Роберт Фишер в своей книге «Переговоры без поражений» говорит: «Будьте жесткими, когда говорите о проблемах, но мягкими с людьми. Атакуйте проблему, но не обвиняйте людей». Независимо от того, как ведет себя должник, хорошая новость заключается в том, что он идет на контакт. Это значит, что он контролирует ситуацию. Каждое действие должника, будь то сочувствие или агрессия, является поддерживающим. Поощряйте его рассказывать о своих трудностях и проблемах. В конце концов, он хочет расплатиться с долгами, но не знает, как это сделать, потому что его жизнь была сопряжена с трудностями. Общение с должником, иногда даже в неприятной форме, помогает ему узнать о своих интересах. Интересы должника — это ключ к разрешению споров. Что бы ребенок ни делал, достаточно сказать о его интересах.
— Как вы считаете, можно ли требовать возврата долга, не теряя отношений с должником? Или терпение и готовность к применению силы со стороны кредитора (т.е. обращение в суд, получение штрафа сверх долга, обращение в суд с просьбой о применении мер по обеспечению иска в виде ареста имущества должника.
— Если терпение понимается не как нападение, а как неуклонное отстаивание интересов, то трудовым отношениям ничего не угрожает. Что касается судов, которые накладывают арест на имущество, то потеря этих отношений не стоит слез. Кредитор может утешиться тем, что ему пришлось прибегнуть к крайним мерам из-за неоспоримой политики должника. Вы достаточно терпели это? Я пыталась быть милой, но вы меня не слушали.
Если возникнут судебные последствия, вам, возможно, придется больше беспокоиться об общественном мнении, чем о сохранении отношений с бывшим партнером. Неагрессивное поведение, справедливость и законность процедур при возврате долгов — это обеспечит вам сохранение и поддержание высокой репутации в обществе. Что ж, святилище не пустует. Сотни новых клиентов будут готовы вернуть долг по первому требованию, а ваша репутация укрепится.
— Как кредитору восстановить эмоциональное равновесие, пошатнувшееся после завершения сложных переговоров с должником? Например, что делать кредитору, если сразу после окончания переговоров он чувствует себя виноватым перед должником, потому что очень требователен в отношениях с ним? Или, наоборот, что делать кредитору, если должник опасается, что кредитор выполнит угрозы, высказанные им в ходе переговоров, — встретиться и «найти» кредитора в укромном месте?
— По поводу жесткости общения с должником и, как следствие, чувства вины, я уже говорил выше: «Атакуйте проблему, но не обвиняйте людей». Что касается восстановления эмоционального состояния, то рецепты известны: спорт, купание с холодным шампанским, сауна, молитва.
— Спасибо, Евгений, за время и возможность ответить на ваши вопросы. Ваши советы и рекомендации пригодятся посетителям сайта hotdolg.ru. Они помогут им лучше договариваться с должником.
Долги красны платежами: как быстро расплатиться со всеми кредиторами
Долги, как известно, платежками красны. Заранее понять, как быстро расплатиться с кредиторами, крайне важно. В то же время помните о важных правилах, которые необходимо соблюдать, прежде чем брать деньги в долг. Обо всем этом нам рассказал Галактион Кучава, руководитель регионального блока Народного фронта и эксперт программы портала «Моя экономическая история».
Все мы хотя бы раз видели или слышали фразу поэта Михаила Светлова. Чтобы не мучиться с проблемой, как наложить долговую удавку, лучше заранее оградить себя от возможных проблем и следовать нескольким принципам.
Брать или не брать?
Во-первых, важно не игнорировать нулевой этап принятия решения. Прежде чем брать деньги в долг, необходимо взвесить все преимущества и недостатки, спокойно оценить свои финансовые возможности и текущий уровень задолженности. Вы должны понять, нужны ли вам заемные средства в первую очередь.
Если без них действительно не обойтись, нужно помнить о максимальной сумме долга. Она не должна превышать 30 % от дохода заемщика. Если кредит берет член семьи, он не должен превышать 50 % дохода одного из супругов.
Принимая решение, всегда исходите из худшего сценария и учитывайте все риски, такие как увольнение с работы, потеря дохода и болезнь. Таким образом, вы сможете в полной мере оценить свои силы.
На этом этапе очень важно правильно выбрать и проверить потенциального кредитора. Зачастую заемщики сталкиваются с недобросовестными лицами или компаниями. Если это банк или МФО, то информация о них будет внесена в специальный реестр Банка России. Не спешите и не поленитесь зайти на сайт регулятора, чтобы проверить его легитимность и репутацию. Конечно, имеет смысл почитать отзывы на тематических интернет-площадках.
Определите масштаб проблемы.
Если вы уже накопили долги и кредиты и хотите погасить их как можно быстрее, важно подвести итоги. Подсчитайте, сколько денег будет уходить на выплаты и какую максимальную долговую нагрузку может выдержать ваш личный или семейный бюджет. Чтобы понять, сколько денег вы можете выделить на погашение долга, необходимо тщательно проанализировать свои доходы и расходы и учесть все обязательные платежи, такие как квартплата, коммунальные услуги и питание. Также важно контролировать свои расходы и стараться экономить. . Сокращение ненужных расходов поможет высвободить больше денег для погашения долгов.
Финансовая подушка безопасности или «фонд на трудный день» поможет вам справиться с трудными финансовыми ситуациями, например, если вы потеряете работу. Размер финансовой подушки должен как минимум в три раза превышать среднемесячный доход, а лучше всего — в шесть раз.
Если дела идут не по плану
Нельзя забывать о заранее оговоренных условиях погашения кредита. Если вы не можете погасить долг в установленный срок, обязательно сообщите об этом кредитору и договоритесь о новом сроке.
Никогда не следует забывать о возможности вести переговоры с кредиторами. В некоторых случаях можно договориться о реструктуризации долга или снижении процентной ставки. Это может значительно облегчить ваше финансовое положение и быстрее избавить вас от долгов. При определенных обстоятельствах также возможны кредитные каникулы.
В сложных обстоятельствах рефинансирование также может быть использовано для снижения общего финансового бремени заемщика. В ситуациях, когда заемщики не справляются с платежами, банки могут потерять еще больше. Реализация залога может занять много времени, а в случае банкротства физического лица оставшиеся средства делятся между всеми кредиторами. Однако если предлагаются более лояльные условия, клиент погашает долг, а банк получает расчетную прибыль.
Рефинансирование выгодно только в том случае, если разница в процентных ставках составляет не менее 2 процентных пунктов. Если долг не так велик и более половины долга уже погашено, нет гарантии, что деньги удастся сэкономить даже при снижении процентных ставок.
В некоторых случаях вам придется оформить новый кредит и потратить определенную сумму денег, чтобы погасить старый. Например, если вы рефинансируете ипотеку в новом банке, вам, возможно, придется заплатить за справки, поручителей, нотариуса, оценщика и страховку. После оплаты всех сборов может оказаться, что выгоднее внести эту сумму в счет погашения долга, чем подписывать новый договор.
И не забудьте про страховку…
В случае непредвиденных обстоятельств, таких как безработица или болезнь, кредитное страхование поможет вам избежать финансовых трудностей. Однако не стоит слепо доверять рекомендациям вашего кредитора относительно выбора страхового полиса или страховщика. Страхование может значительно увеличить сумму обязательств, но оно не покрывает всех рисков.
… И кредитная документация.
Важно хранить все документы до полного погашения кредита. Полезно хранить все документы в отдельной папке, чтобы они были разборчивы. Часто чеки выцветают и не могут быть предъявлены в качестве доказательства оплаты.
Погасив кредит, не забудьте получить подтверждение того, что у вас нет долгов и претензий со стороны кредиторов.
Конечно, правильное финансовое планирование требует дисциплины, терпения и самоконтроля. Однако, следуя этим принципам, вы сможете быстро выбраться из долгов и достичь финансовой стабильности.
‘Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной консультацией’.